Les pièges de la clause bénéficiaire

À la mort du souscripteur ou au terme du contrat, le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie recevra de l’assureur les sommes versées et capitalisées sans aucun droit de succession à payer. Encore faut-il qu’il ait été clairement nommé par le souscripteur (il peut s’agir de son conjoint, de ses enfants, d’un proche, d’un ami, d’une institution à but non lucratif reconnue d’utilité publique...) ou au moins pouvoir être identifiable au jour de l’exigibilité des prestations. À défaut de bénéficiaire clairement désigné, les sommes versées sur un contrat d’assurance vie tombent dans la succession.

Comment rédiger la clause bénéficiaire

De très nombreuses formulations sont possibles, selon les désirs du souscripteur, pour désigner le bénéficiaire d’un contrat. Une clause peut ainsi mentionner : « mon conjoint », « mes enfants nés ou à naître, présents ou représentés », « mes neveux »... » ou encore « le capital sera versé selon mon testament déposé chez M^e...