À la Poste aussi

Et de quatre ! Après l’habitation, l’auto et la protection juridique en décembre 2010, voici la santé. La Banque postale peut désormais décliner toute la gamme des assurances grand public. Cette mutuelle est finalement plutôt conforme à l’image de la Banque postale : simple, pour « monsieur Tout-le-monde » et pas trop chère.

Simplicité

Première qualité de cette mutuelle : sa grande simplicité dans un marché de plus en plus complexe. La Banque postale propose trois gammes : solo pour les célibataires de moins de 55 ans, famille pour les couples avec ou sans enfant et les parents isolés de moins de 55 ans et senior pour les 55-75 ans. Trois couvertures sont proposées dans chaque gamme : 100 % du tarif conventionné de la Sécurité sociale¹ (tarif TC), 130 %, 180 % et 230 %.

Très hautes garanties, s’abstenir

Ceux qui recherchent une mutuelle très haut de gamme, couvrant tout ou presque, en seront pour leur frais. Avec des garanties plafonnant à 230 % du tarif de la Sécurité sociale la première année, les trois formules proposent des remboursements se situant dans le milieu de gamme. Ainsi, par exemple, en optique, des lunettes facturées 300 € seront remboursées (tarif Sécu + mutuelle) 67,34 € à 130 % et 119 € à 230 %. Si les lunettes atteignent 700 € (monture et verres très chers), le reste à charge sera de 632 € à 130 % et 581 € à 230 %.

Pour les couvertures annoncées, les tarifs de la mutuelle se situent, eux, dans la moyenne basse du marché. Exemple, à Paris, 41 € par mois pour une femme jeune (32 ans) couverte à 130 %. « Cela donne au final, dans les différentes gammes de couverture, des tarifs très corrects par rapport à ceux proposés par la concurrence. Mais cette mutuelle ne s’adresse pas aux très gros consommateurs de soins à la recherche d’un reste à charge minime », analyse Cyrille Chartier-Kastler, directeur du cabinet de conseil Facts and Figures, spécialisé dans l’assurance.

Programme fidélité

C’est peut-être l’un des grands points forts de cette mutuelle : la fidélité paye. À l’inverse de la tendance actuelle du marché qui consiste à proposer les meilleures garanties aux nouveaux clients dans un but de conquête, la Banque postale a décidé d’instituer un programme de fidélisation très intéressant. Chaque année, le client voit son niveau de garantie augmenter (450 % est le maximum). « Améliorer les garanties dans le temps, je trouve ça très vertueux. On arrive aujourd’hui à un coût de conquête de nouveaux clients qui est délirant. Cela se répercute sur le montant des primes, aujourd’hui parmi les plus élevées au sein de l’Union européenne », estime Cyrille Chartier-Kastler.

1. Le tarif conventionné de l’Assurance maladie (TC) correspond au tarif de base pris en compte par l’Assurance maladie pour calculer la part prise en charge par la Sécurité sociale. Les mutuelles calculent leurs garanties en pourcentage de cette somme et en déduisant le remboursement Sécu.

Pour une prothèse en céramique, par exemple, le tarif conventionné de base de l’Assurance maladie est de 107,50 €. Le remboursement de la Sécu correspond à 70 % du TC, soit 75,50 €. Si le tarif de garantie de la mutuelle est de 130 % TC, le remboursement de celle-ci sera de 64,25 € (139,75 – 75,5).