par Jean-Paul Geai
Épargne logementLe PEL fait peau neuve
Depuis le 1er mars, l’ouverture d’un Plan d’épargne logement (PEL) obéit à de nouvelles règles. Avantages et inconvénients.
Rémunération
Le taux de rémunération des nouveaux PEL ne peut désormais être inférieur à 2,5 % brut par an, avant prélèvements sociaux et hors prime d’État. Ce taux évoluera chaque année et sera calculé par la Banque de France en fonction des taux du marché monétaire. Mais c’est le taux fixé à l’ouverture du PEL qui sera servi pendant toute la durée du plan.
Durée
La phase d’épargne reste d’au moins 4 ans et les dépôts sont plafonnés à 61 200 € sur 10 ans. Le montant minimal à l’ouverture demeure fixé à 225 €, puis à 45 € chaque mois. L’argent n’est pas bloqué : en cas de retrait avant 2 ans de détention, l’épargne est rémunérée au taux du Compte d’épargne logement (CEL, soit 1,25 % depuis le 1er février 2011). Un retrait entre la 2e et la 4e année entraîne la perte des droits à prêt et donc de la prime d’État.
Conserver un PEL indéfiniment n’est plus envisageable. En l’absence de retrait avant son 15e anniversaire, il sera transformé automatiquement en compte sur livret ordinaire. Il n’est donc plus possible d’ouvrir un PEL au nom d’un enfant à sa naissance en vue d’un projet immobilier quand il sera adulte.
Fiscalité
Les prélèvements sociaux (12,3 %
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