Conseils
Épargne 2021
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Redonnez du peps à votre argent !
Nous avons analysé six solutions numériques, à la fois accessibles et raisonnables en matière de frais. Revue de détail.
Dossier
Assurance vie
Les contrats d’assurance vie disposent de taux intéressants pour les épargnants. Encore faut-il trouver le bon parmi les nombreuses offres du marché. Pratiques et pièges à éviter, nos experts vous guident pour débusquer le meilleur contrat d’assurance vie.
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Attention aux frais cachés
Cette enveloppe est un couteau suisse permettant à la fois de faire fructifier son épargne, d’en tirer des revenus et de transmettre à bon compte.…
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Gardez un œil sur la clause bénéficiaire
La gestion de votre assurance vie n’est pas un long fleuve tranquille ! Au-delà du choix d’un contrat moderne et peu gourmand en frais, et des…
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Quelle fiscalité sur le capital versé aux bénéficiaires ?
Support d’épargne très apprécié des Français, l’assurance vie est également un outil de transmission patrimoniale incontournable. Elle permet de…
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Trois solutions pour alléger la fiscalité
Outil d’épargne et de transmission incontournable, l’assurance vie constitue le support idéal pour faire fructifier votre argent à l’abri du fisc.…
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Arnaque à l’assurance vie
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Comment démasquer les faux notaires ?
Un notaire vous apprend que vous êtes le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie bien garni ? Nos conseils pour déjouer une redoutable technique…
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Les premiers taux de rendement des assurances vie en euros publiés au cours du mois de janvier confirment un nouveau reflux. Les performances varient…
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Un épargnant averti en vaut deux
Il est illusoire de penser faire un bon placement sans maîtriser les bases de la gestion patrimoniale. Voici les points à connaître pour investir de…
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Visez l’efficacité, rien d’autre !
Trois solutions drainent l’essentiel de l’épargne des ménages. À savoir, les livrets et autres produits bancaires, l’assurance vie (45 millions de…
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Fonds en euros, stop ou encore ?
L’épargne investie dans un fonds en euros est protégée et disponible à tout moment. Mais son rendement ne cesse de chuter, et les contraintes…
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Optimiser son assurance vie
Support préféré des épargnants, l’assurance vie sait faire valoir ses qualités de placement idéal en période de crise. Mais l’outil mérite d’être…
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Quand l’Afer joue la montre
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Les médecins sous pression des assureurs
Les assureurs font remplir des questionnaires de santé par les médecins traitants de leurs clients avant ou après la souscription d’un contrat.…
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Depuis 2012, date où nous avons lancé le palmarès annuel des taux de rendement de l’assurance vie, l’érosion des bénéfices a été constante. Autour de…
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Pour épargner ou protéger les siens, les assurances vie et décès sont incontournables. Mais bien malin qui saura s’assurer à bon escient, dans un…
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Partez d’un préalable : toutes les offres ne se valent pas, loin de là. En vous appuyant sur quelques critères clés, simples à repérer, vous trierez…
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Toutes les assurances décès se ressemblent. La lecture d’un contrat est fastidieuse et renseigne peu sur ses avantages et faiblesses. Voici les six…
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Écartez d’emblée l’assurance décès, c’est hors sujet avec un mineur. En revanche, l’assurance vie sera utile pour lui bâtir un pécule en vue de ses…
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De 18 à 30 ans : Bâtir une épargne pour ses projets
À 20 ans, qui se soucie d’assurance vie ou décès ? La seconde n’a pas d’utilité tant qu’on est jeune célibataire. L’assurance vie, elle, est adaptée…
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De 30 à 45 ans : Priorité à la protection de sa famille
Dans cette tranche d’âge, se couvrir avec une assurance décès devient une priorité. Reste à jongler entre tarifs et garanties Pour un contrat adéquat……
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De 45 à 60 ans : Assurance vie contre produit retraite
À cet âge, le plan d’épargne retraite rebat les cartes chez les plus fiscalisés. Et l’assurance décès devient moins prioritaire à mesure que le…
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De 60 à 75 ans : L’assurance vie, une machine à revenus
C’est le moment de puiser dans son assurance vie, de préparer la transmission de son patrimoine, voire d'étudier, avec prudence, les contrats décès.…
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Après 75 ans : Il faut penser à contre-courant !
La vie patrimoniale ne s’arrête pas à 75 ou 80 ans. À bien y regarder, l’assurance vie reste, à cet âge, un instrument de transmission intéressant. Et…
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10 bonnes raisons de vous en passer !
On vous répète que ce placement est incontournable pour gérer votre patrimoine. Vraiment ? Voici dix raisons valables de ne pas souscrire une…
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Assurances vie non réclamées
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Le compte n’y est pas toujours pour les bénéficiaires !
De nouveaux éléments montrent que les bénéficiaires de contrat d’assurance vie ne perçoivent pas toujours l’intégralité du montant auquel ils…
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Les contrats font leur vie
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Le délicat choix du risque
Les fonds en euros – et leur garantie en capital chère aux épargnants – affichent un rendement famélique. Un peu de recul s’impose néanmoins pour…
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Le cru 2017 de l’assurance vie en euros s’annonce de nouveau bien médiocre, avec des performances en recul. Mais plusieurs signes indiquent que ce…
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Fonds structurés dans les assurances vie
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La justice fait un pas en arrière au détriment des épargnants
La Cour de cassation n’a pas suivi la Cour d’appel de Paris dans l’affaire des fonds Optimiz Presto 2 de Generali Assurance. Elle vient de donner…
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L’« obligation de diversifier » est un mensonge
Certaines compagnies et établissements financiers tentent de convaincre leurs clients et leurs intermédiaires de diversifier leurs placements en…
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Les lendemains des fonds en euros
C’est la question que se posent des millions d’épargnants qui, influencés par le discours commercial des réseaux de la bancassurance, tendent à…
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Les impacts pour les épargnants
Lutter contre la corruption et instaurer plus de transparence dans la vie publique et économique, tel est l’objectif principal de la loi Sapin 2. À la…
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Transférer son épargne
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Contrairement aux produits d’épargne retraite, les contrats d’assurance vie ne sont ni transférables au sein d'une même compagnie d’assurances, ni…
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Gare à la hausse des frais sur versements
Pour inciter les épargnants à prendre plus de risques, certains assureurs vie ne manquent pas d’imagination. C’est le cas de la MACSF qui va…
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Le palmarès des rendements 2016
Les épargnants risquent de faire la grimace en découvrant la nouvelle rémunération de leurs fonds en euros. Incités par le gouverneur de la Banque de…
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Comptes inactifs et assurances vie en déshérence
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Lancement du site officiel
Appelé Ciclade, ce nouveau service géré par la Caisse des dépôts permet de rechercher gratuitement des avoirs oubliés. Principalement des comptes…
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Questions-réponses sur l’impossibilité de retirer son argent
L’assurance vie, placement préféré des français, est visée par différentes dispositions contenues dans la loi Sapin 2 récemment adoptée. Une mesure…
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Diversifier son assurance vie
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Évitez les pièges des fonds structurés !
Vous souhaitez introduire un peu de risque dans votre épargne, mais seulement un risque limité et calculé ! Sur le papier, les fonds à formule…
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Les réserves sont bien garnies
Les fonds en euros sont-ils risqués ? La question taraude des millions d’assurés, inquiets du discours alarmant que diffusent depuis des mois les…
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Épargne
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La loi Sapin 2 souffle le chaud et le froid
La loi Sapin 2 modifie la donne en matière d’assurance vie et de placements sur Internet. Explications.
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Assurance vie
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L’action en restitution de l’Afer touche à sa fin
Seize ans après l’éclatement du scandale de l’Afer, plus de 50 000 adhérents ont enfin obtenu gain de cause dans l’action en restitution d’une partie…
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Action de groupe contre BNP Paribas
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Foire aux questions
Après la condamnation (*) de BNP PARIBAS pour pratique commerciale trompeuse, et à la veille de la prescription de l’action des consommateurs,…
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L’assurance vie s’ouvre au capital investissement
Soucieux de réorienter une fraction de l’épargne des Français vers les entreprises, le gouvernement a profité de la loi Macron du 6 août 2015 pour…
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Les fonds structurés dans le collimateur de la justice
La cour d’appel de Paris vient de condamner Generali à rembourser à un client les pertes subies sur une assurance vie, partiellement investie en fonds…
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Comment sont gérés vos contrats ?
L’assurance vie fait un retour en force. Ce placement vedette pèse aujourd’hui quelques 1 600 milliards d’euros d’encours, soit trois quarts du…
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Assurance vie en euro-croissance
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Les associations d’épargnants doivent voter !
Bien que le décret sur les contrats euro-croissance se fasse toujours attendre, les adhérents des associations d’épargnants (Afer, Agipi, etc.)…
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Assurance vie
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Des épargnants pris au piège
Des contrats risqués et bourrés de frais, fourgués à la pelle par des commerciaux commissionnés à la vente : ce système a conduit des consommateurs…
Action locale UFC-Que Choisir
Assurance vie en déshérence
Actualité
Assurance vie non réclamée
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Encore des efforts à faire
Après s’être préoccupée depuis plusieurs années des contrats d’assurance vie en déshérence, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)…
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Assurance vie
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Abus de retard pour les bénéficiaires
On parle beaucoup des contrats d’assurance vie entrés en déshérence faute de bénéficiaires identifiés. Mais un autre phénomène, non moins…
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Le palmarès des rendements 2015
Toujours plébiscités par les épargnants, les fonds en euros ont enregistré un nouveau recul de performance, en ligne avec l’effondrement des taux…
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Assurance vie
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Dumping pour l’euro-croissance
Annoncé il y a un an, au moment de son lancement, comme la solution d’avenir pour les souscripteurs d’assurance vie, le fonds euro-croissance ne…
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Déblocage de l’assurance vie
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Ça coince toujours
Bien qu’ayant été condamnés pour « négligences dans la recherche des bénéficiaires de contrats d’assurance vie non réclamés », les assureurs peinent à…
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Une souscription éclairée
C’est l’un des paradoxes de l’assurance vie. Cela fait des années que ce placement capte une grosse partie des flux financiers des ménages. Pourtant,…
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L'obligation d'informer de l'assureur
Les conditions sont multiples et engagent l’assureur. Si celui-ci ne respecte pas son devoir d’information, l’assuré peut récupérer sa mise. …
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Le vrai coût des frais
De nombreux frais peuvent venir diminuer la performance annoncée… Apprenez à les identifier pour connaître le véritable taux de votre placement.…
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Que penser des contrats Internet ?
Cette catégorie de contrats s’adresse aux épargnants qui se sentent à l’aise avec la gestion en ligne de leur épargne.
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Pourquoi certains contrats rapportent plus que d’autres
En 2014, la rupture est une fois de plus très nette entre, d’un côté les contrats standards de la banque et des grandes compagnies d’assurances qui…
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Assurance vie
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Quel avantage sur le plan successoral ?
L’assurance vie profite d’un régime successoral particulièrement attractif, qui en fait un outil de transmission difficilement contournable, sous…
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Dans la jungle des contrats
Même si elle affiche des rendements en baisse, l’assurance vie reste à ce jour le placement le plus complet du marché pour tout à la fois protéger un…
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Quand peut-on récupérer son épargne ?
À tout moment ! Certes, ce n’est pas la finalité de ce placement, qui se conçoit plutôt dans une optique de moyen ou de long terme. Il est cependant…
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Eurocroissance et Vie génération valent-ils le coup ?
Il est encore un peu tôt pour juger de l’efficacité de ces produits dont la commercialisation démarre à peine, mais leur fonctionnement complexe…
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Fonds en euros et unités de compte : quelle différence ?
Longtemps, l’assurance vie a été commercialisée sous la forme de contrats monosupports constitués d’un seul support en euros (on parle aussi de…
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Aviva rattrapé par son passé
Aviva, l’assureur d’origine britannique qui gère l’emblématique contrat de l’Afer (48,2 milliards d’euros d’encours fin 2014), doit aujourd’hui…
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Axa ratiboise le versement
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Le palmarès des rendements 2014
Plombé par un environnement de taux obligataires historiquement bas, le cru 2014 des fonds en euros s’annonce médiocre. Mais quelques offres tiennent…
Action locale UFC-Que Choisir
La GMF traîne les pieds
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BNP Paribas mise sur l’Eurocroissance
Fort de l’expérience qu’il a acquise dans la gestion des contrats eurodiversifiés, dont s’inspirent largement les nouveaux fonds Eurocroissance, BNP…
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Les pratiques coupables d’Axa
Frais précomptés, contrats transformés sans tenir compte des intérêts des épargnants… Axa réserve quelquefois des surprises assez douloureuses à ses…
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Une avance pour coup dur
Si vous êtes possesseur d’un contrat d’assurance vie et avez un besoin momentané d’argent, l’avance peut se révéler préférable à un crédit à la…
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Le palmarès des rendements 2013
Les principaux acteurs du marché de l’assurance vie viennent de communiquer leurs meilleurs taux pour 2013. Bas, mais stables. Et la tendance…
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Les pièges de la clause bénéficiaire
À votre décès ou à une date déterminée, les personnes désignées comme bénéficiaires de votre contrat d’assurance vie entreront en possession du…
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Réforme et nouveaux contrats
Attendue depuis des mois, la réforme de l’assurance vie initiée par le rapport Berger-Lefebvre a enfin été dévoilée, dans le cadre de la présentation…
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Les contrats mutualistes
Qui avait entendu parler il y a encore deux ou trois ans de la Carac, de la Mif (Mutuelle d’Ivry la Fraternité), du Groupe Pasteur Mutualité ou…
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Le palmarès des rendements 2012
Les épargnants possèdent une vision désormais complète des rendements des assurances vie servis par les banques et compagnies d’assurance en 2012.…
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L’exactitude n’est pas garantie
Notre enquête montre que banques et assurances ont encore des progrès à faire pour bien informer le client intéressé par ce placement.
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Fiscalité de l’assurance-vie
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Vérifiez la date de votre contrat
La fiscalité de l’assurance-vie a longtemps été particulièrement avantageuse. Mais depuis une dizaine d’années, plusieurs coups de rabot successifs…
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Les règles à connaître
Après avoir longtemps été le produit d’épargne préféré des Français, l’assurance vie fait aujourd’hui moins recette… Avec la crise financière, elle…
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Que valent les contrats associatifs ?
Dans un marché de l’assurance vie marqué l’an passé par une chute sévère de la collecte et des rendements en baisse, les contrats associatifs font de…
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Net repli des rendements
Les premiers résultats des fonds en euros commencent à tomber et ils confirment la baisse annoncée depuis des mois. Aujourd’hui, rares sont les…
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Afer
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Suite mais pas fin
Mandatée par 55 000 de ses adhérents, la célèbre Association française d’épargne et de retraite, l’Afer, a déposé devant la cour d’appel de Paris une…
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Assurance vie en euros
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La fin de l’Eldorado ?
Fiscalité en hausse, rentabilité en baisse, avantage successoral restreint... Depuis quelques années, les privilèges qui firent le succès de…
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Trop de contrats oubliés
La loi du 17 décembre 2007 devait régler le problème des contrats d'assurance vie non réclamés. Mais malgré le nouveau dispositif, encore trop peu de…
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Contrats en euros : le retour en grâce
En 2008, pour la deuxième année consécutive, les épargnants ont boudé l'assurance vie. Ils lui ont préféré des placements liquides plus rémunérateurs…
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Assurance vie
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A la recherche du bénéficiaire
Entre 1 et 2 milliards d'euros, c'est le montant estimé des contrats d'assurance vie non réclamés qui "dormirait" chez les assureurs. La loi du 17…
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Les fonds en euros : la sécurité au prix du rendement
Pendant vingt-cinq ans, les monosupports en euros ont réalisé la quadrature du cercle, en réunissant ces trois caractéristiques antinomiques que sont…
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Une fiscalité qui reste avantageuse
Quoiqu'un peu plus rognés chaque année (des rumeurs de réforme courent toujours du côté de Bercy), les avantages fiscaux dont bénéficie l'assurance…
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Multisupports : les bonnes questions
Les épargnants tentés par l'assurance vie multisupport ont toutes les raisons d'être déroutés, sinon découragés par l'offre pléthorique des contrats.…
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Faut-il encore souscrire ?
Après deux années de très fortes hausses, la collecte d'assurance vie, en baisse de 3% par rapport à l'exercice précédent, a sérieusement marqué le…
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Assurance vie
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Faut-il troquer la sécurité contre le risque ?
Échangeriez-vous votre bon vieux contrat d'assurance vie en euros contre un multisupport en actions, censé rapporter davantage ? Fortement incité dans…
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Contrats d'assurance
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La vie sur le Net
Il fallait s'y attendre : les contrats d'assurance vie s'affichent eux aussi sur le Net où on peut les souscrire d'un simple clic... ou presque.…
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Les associations d'assurés dopées par le Perp
Institués par la loi Fillon du 21 août 2003 et disponibles dans les réseaux financiers depuis avril 2004 (date de publication de ses décrets…
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Assurance vie
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Même droit à l'information
L'entrée en vigueur de la loi portant diverses dispositions d'adaptation au droit communautaire dans le domaine de l'assurance (DDAC) pourrait marquer…
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Que valent les contrats des associations ?
Mise à mal par l'«affaire Afer», la réputation d'indépendance des associations d'assurés reste à prouver. Plusieurs dispositions législatives tendent…
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L'afer, 4 questions pour y voir plus clair
Défrayant la chronique depuis plus de cinq ans, le «dossier Afer» devrait enfin connaître son épilogue judiciaire dans le courant de l'année. On saura…
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Les contrats d'assurance vie associatifs, 5 critères qui font la différence
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La clause bénéficiaire en question
Arme à double tranchant, la clause bénéficiaire incluse dans votre contrat d'assurance vie peut aussi bien vous permettre de transmettre un patrimoine…
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Profiter de l'assurance vie
Régulièrement cité comme le meilleur moyen de transmettre un patrimoine en franchise de droits de succession, l'assurance vie a récemment vu ce statut…
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N'oubliez pas l'assurance vie
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Après l'Afer, peut-on faire confiance aux associations d'assurés ?
Apparues pour la plupart dans les années soixante-dix, les associations d'assurés, créées dans le but de représenter les intérêts des souscripteurs…
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10 recommandations pour éviter les pièges
Le «placement préféré» des Français, ne les comble pourtant pas tous, faute d'en avoir toujours bien compris le fonctionnement et les implications.…
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L'assurance vie en euros, le retour
Depuis deux ans, les contrats d'assurance vie en euros, un moment délaissés au profit des contrats multisupports partiellement investis en Bourse,…
Enquête
Notaires et assureurs
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Contre les dérives de l'assurance vie
Balayant leurs divergences, notaires et assureurs sont tombés d'accord pour oeuvrer ensemble dans le sens d'une meilleure communication entre eux et…
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Livret A, livret jeune, livret de développement durable (LDD) ou livret d’épargne populaire (LEP), les comptes sur…
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Bien préparer sa retraite passe aussi par de bons placements et une épargne intéressante. Quelle stratégie adopter ?…
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Denormandie, Pinel, Bouvard, Robien, Malraux, Scellier... les systèmes de défiscalisation destinés aux investisseurs…
