Argent Assurance

Décryptage

Qui a déjà vraiment lu les 10 à 20 pages d’un contrat d’assurance de prêt ? Compliqué, tant le vocabulaire utilisé est technique. Pour être serein face à votre banquier, pour traduire vos demandes, voici les termes de l’assurance emprunteur à connaître.

Conseils

Ces dernières années, nombre d’entre vous ont renégocié leur crédit immobilier, baisse des taux oblige. Il est temps de mettre votre assurance de prêt en concurrence, les dispositions réglementaires le permettant. Pourquoi ? Pour faire de belles économies. Mais pas seulement : profitez-en pour…

Conseils

Sur le papier, c’est limpide. Tout emprunteur peut désormais troquer l’assurance de prêt de sa banque contre une assurance individuelle extérieure. En pratique, il vous faudra respecter certaines conditions et suivre un modus operandi précis. Suivez le guide.

Décryptage

Le but, à garanties égales, c’est de payer moins cher son assurance emprunteur. Combien peut-on espérer gagner ? C’est variable selon les situations, votre âge, la durée de votre prêt, votre état de santé, etc., mais comptez plusieurs milliers d’euros au global.

Conseils

Seul, vous aurez beaucoup de mal à changer d’assurance en cours de prêt : c’est compliqué et votre banquier ne manquera de vous mettre en défaut. Pour réussir, appuyez-vous sur les assureurs alternatifs, rompus aux bras de fer avec les banques et décidés à leur ravir des parts de marché.…

Décryptage

Difficile de tailler des croupières aux banques, qui détiennent encore 85 % du marché de l’assurance emprunteur. De nombreux acteurs – compagnies, grossistes, comparateurs, etc. – proposent des offres concurrentes. Mais êtes-vous prêt à leur faire confiance ?

Conseils

Votre droit à changer d’assurance emprunteur, votre banquier ne peut le nier. Mais comptez sur lui pour semer le doute dans votre esprit sur le contrat concurrent, pointant principalement du doigt votre sécurité. Voici des éléments solides pour contre-argumenter.

Décryptage

L’assurance emprunteur, liée à un crédit immobilier, a un triple objectif. Elle protège l’emprunteur, sa famille, mais aussi la banque qui finance l’achat immobilier. Si l’emprunteur n’est plus en capacité de rembourser son prêt, l’assureur prend le relais.

Décryptage

En plus du décès et de l’invalidité, l’incapacité, mais aussi le chômage peuvent être couverts si vous le désirez. À quoi correspondent ces notions de l’assurance emprunteur ?

Décryptage

L’incertitude économique incite à acheter une garantie perte d’emploi, parallèlement à l’assurance emprunteur. Est-ce une bonne idée ? Pas forcément, car son coût est élevé et ses conditions d’application très variables selon les contrats. 10 % seulement des emprunteurs souscrivent cette assurance.…

Conseils

L’assurance emprunteur doit être souscrite en même temps que le crédit immobilier. Le banquier prêteur va tout faire pour vous inciter à souscrire le contrat groupe maison. Vous êtes pourtant en droit d’acheter cette assurance ailleurs, d’autant qu’elle sera moins onéreuse pour vous. N’hésitez pas à…

Décryptage

En tout cas, bien au-delà de 60 ans, oui ! Aucun texte de loi ne limite cette opportunité. Seul frein : le coût de l’assurance emprunteur pour les seniors est parfois dissuasif.

Décryptage

Nous vous présentons brièvement les 22 compagnies d’assurances et entreprises gérant des contrats pour le compte de tiers dont les offres sont présentes dans notre comparateur. Vous reconnaîtrez les trois catégories d’entreprises citées dans notre dossier : les compagnies d’assurances filiales de…

Décryptage

Oui ! Énorme évolution en faveur du consommateur ces dernières années : la réglementation oblige désormais tous les assureurs à proposer des garanties de base comparables et équivalentes.

Décryptage

C’est le grand argument des compagnies individuelles pour expliquer leurs tarifs moins lourds que ceux des contrats groupe. En plus de pratiquer des marges moins importantes que les compagnies filiales des banques, les compagnies individuelles font du sur-mesure dans l’objectif de vous faire payer…

Décryptage

C’est l’élément clé de l’assurance emprunteur. Votre état de santé est déterminant pour le tarif de la prime. En toute logique, plus vous êtes en bonne santé, moins vous payez. Comment fonctionne ce questionnaire si impactant ?

Décryptage

Handicap, diabète, séropositivité, accident vasculaire cérébral, cancer, affections longue durée de toutes sortes… Pas facile de se faire assurer dans de telles conditions. La convention Aeras (pour « s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé ») a été créée pour faciliter l’accès au cré…

Conseils

Le prix global de l’assurance dépend de multiples critères, dont la quotité retenue. Il s’agit de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. Portez une grande attention à cette étape primordiale pour la sécurité de votre opération immobilière.

Décryptage

Les assurances emprunteurs et les assurances perte d’emploi comprennent souvent des délais de carence et des franchises. Il s’agit de périodes pendant lesquelles vous ne serez pas indemnisé, même si la garantie joue. Explications.

Décryptage

10 % des actifs exercent une profession peu ou pas couverte par les contrats d’assurance de prêt. Ce n’est pas du côté des contrats bancaires, par définition dédiés aux profils conventionnels, que vous trouverez une solution. Mieux vaut vous tourner vers les assureurs alternatifs.

Comparateur

Vous remboursez ou vous recherchez un prêt immobilier ? Que Choisir vous aide à évaluer l’intérêt de remplacer l’assurance groupe de votre prêt par une assurance individuelle. En quelques secondes, évaluez les économies que vous pourriez réaliser en abandonnant l’assurance de prêt proposée par votre…

Comparateur

Vous ne savez pas quelle banque choisir ? Que Choisir vous aide à comparer et trouver la banque la moins chère près de chez vous et adaptée à vos besoins personnels. À partir de votre profil, Que Choisir sélectionne les meilleurs tarifs bancaires 2019 sur votre secteur géographique pour vous…

Comparateur

Les banques en ligne et les néo-banques gagnent du terrain sur les réseaux bancaires traditionnels. Elles attirent un public en recherche de simplicité d’utilisation, d’autonomie de gestion et surtout de tarifs moins élevés que ceux pratiqués par les banques classiques. Pour choisir une de ces…

Actualité

Déjà éprouvées par les promesses trompeuses de la société Ader Capital qui devait rembourser à leur place leur crédit, les victimes sont maintenant confrontées aux propositions de soutien de faux avocats ou de courtiers peu scrupuleux.

Actualité

Alors que la cathédrale Notre-Dame de Paris était ravagée dans la nuit de lundi à mardi par un gigantesque incendie, des anonymes ont ouvert plusieurs cagnottes en ligne pour récolter des fonds pour sa reconstruction. Mieux vaut se tourner vers la souscription officielle de la Fondation du…

Billet du président

Décidément, les poissons d’avril auront été nombreux cette année, et parfois là où on ne les attendait pas… J’ai ainsi découvert le 1er avril que les courtiers appelaient à une réforme de l’usure… sous prétexte de protéger les emprunteurs les plus fragiles.

Appel à témoignages

Actualité

L’Autorité des marchés financiers (AMF) constate la recrudescence d’une arnaque bien particulière depuis le début de l’année 2019 : celle à l’investissement dans les cheptels bovins. Des consommateurs pensant faire un placement juteux se font voler des milliers d’euros. L’espoir de retrouver les…

Enquête

On vous répète que ce placement est incontournable pour gérer votre patrimoine. Vraiment ? Voici dix raisons valables de ne pas souscrire une assurance vie, du moins celle que l’on vous propose. Nos conseils pour faire un choix éclairé.

Enquête

L’encre de la loi d’octobre 2016 autorisant des sociétés à racheter les dettes de particuliers était à peine sèche qu’une première entreprise, Ader Capital, s’est emparée de ce nouveau business… Elle laisse aujourd’hui la majorité de ses clients sur le carreau.

Conseils

Cession de dette ou rachat de créance, ces deux formes juridiques ne recouvrent pas les mêmes choses. Définition.

Billet du président

Alors que l’Assemblée nationale vient de mettre un terme au feuilleton des clauses de domiciliation des revenus au sein des contrats de crédit immobilier et que nombreux sont ceux qui s’attribuent la paternité du revirement du Gouvernement, permettez-moi d’être bien plus modeste...

Action UFC-Que Choisir

Alors qu’à l’issue de la réunion du Comité consultatif de la législation et de la réglementation financière (CCLRF) Bruno Le Maire, ministre de l’Economie, pourrait plafonner les sanctions des banques fautives d’une erreur ou d’un défaut de TAEG au sein des contrats de crédit, nous, associations…

Actualité

Les sites marchands qui le souhaitent peuvent désormais conserver les données bancaires de leurs clients Premium sans leur demander leur permission. Un changement rendu possible par un assouplissement de la position de la Commission nationale de l’informatique et des libertés (Cnil) sur le sujet.…

Action UFC-Que Choisir

Alors que la première étape du Grand Débat s’est achevée, l’UFC-Que Choisir rend publics aujourd’hui les résultats de la Contribution des Consommateurs pour libérer 9 milliards d’euros de pouvoir d’achat, que plus de 100 000 consommateurs ont soutenu. Les résultats montrent que leurs attentes sont…

Campagne de mobilisation

L’UFC-Que Choisir a pris part au Grand débat national en vous soumettant 12 mesures qui non seulement feraient du bien à vos finances mais favoriseraient une société plus respectueuse de la santé et de l’environnement. En jouant sur les niveaux de prix des dépenses contraintes (alimentation, banque,…

Action UFC-Que Choisir

Alors que le Grand débat national a mis en évidence la demande d’équité devant l’impôt des Français, l’UFC-Que Choisir alerte aujourd’hui les consommateurs sur la double-peine fiscale dont ils sont victimes. En effet, bien qu’ils l’ignorent souvent, les consommateurs paient de la TVA sur de…

Billet du président

Le Conseil européen vient de publier la révision du règlement portant sur les tarifs des paiements (cartes bancaires, transferts d’argent) réalisés au sein de l’Union. Si ce texte constitue une réelle avancée, je ne peux m’empêcher de saisir cette occasion pour rappeler qu’il est indispensable qu’un…

Appel à témoignages

Actualité

La sanction, très sévère, prononcée contre la banque suisse UBS par le tribunal correctionnel de Paris, mardi 19 février 2019, amorce-t-elle un tournant ? Jusqu’à présent, les condamnations des infractions financières ont toujours, sauf rares exceptions, représenté des montants négligeables pour les…