Complémentaires santéPour l'accès de toutes et tous à des complémentaires de qualité

Ce qu'il faut savoir

Bien qu’elles soient nécessaires à l’accès aux soins, les complémentaires santé deviennent de moins en moins abordables pour les consommateurs. Le tarif de ces assurances s’est en effet envolé ces dernières années, notamment en 2023 (+7 %) (1), atteignant en moyenne près de 1 000 € par personne par an, et beaucoup plus pour les retraités.

Cette concurrence entravée résulte d’abord d’un manque de transparence et de lisibilité des contrats. Complexes par nature, car ne présentant ni les mêmes garanties ni les mêmes tarifs, les contrats santé sont présentés de manière si hétérogène qu’ils en deviennent incomparables.

À ce titre, on ne peut que déplorer la timidité des « engagements (2) » pris en 2019 par les fédérations de complémentaires santé en faveur d’une meilleure lisibilité des contrats. Insuffisants dans leur contenu (il est par exemple toujours possible de se prévaloir de remboursements de 300, 400 ou 500 % pour des soins optiques ou dentaires, bien peu compréhensibles par les assurés), ils sont en outre non contraignants.

Ce que nous avons obtenu

Si le chantier de la lisibilité des contrats est donc encore devant nous, notre association a obtenu en 2019 deux avancées majeures :

• d’une part, la résiliation à tout moment des complémentaires santé (3), qui est à l’œuvre depuis décembre 2020 ;
• d’autre part, la transparence sur le taux de redistribution, c’est-à-dire la part des cotisations reversées aux assurés sous forme de prestations.

Libérés des contraintes de l’engagement, mieux éclairés sur les performances des différents contrats, les consommateurs peuvent, par ces réformes, jouer leur rôle de régulateur naturel du marché, et contribuer à terme à faire baisser les cotisations.

Enfin, la Complémentaire santé solidaire, lancée fin 2019, devrait permettre à davantage d’usagers modestes d’accéder à une complémentaire santé et constitue donc une réelle avancée sociale.

Ce que nous demandons

• Une réforme pour une société plus juste : l'UFC-Que Choisir exige une transformation radicale du modèle de santé qui peut se rapprocher de ce qui est décrit comme une "Grande Sécu". Cette réforme vise à garantir un accès équitable aux soins : un système redistributif réduisant les inégalités sociales ; une prise en charge à 100 % des soins essentiels par l'Assurance maladie et une gouvernance participative intégrant usagers et acteurs de santé dans les décisions clés.
• L’amélioration par la loi de la lisibilité des contrats de complémentaires santé, au-delà des maigres engagements des professionnels, pour donner aux consommateurs les moyens de comparer efficacement les offres afin de trouver l’assurance la plus adaptée à leurs besoins et à leur budget ;
• Une meilleure transparence sur les frais de gestion, avec une information sur le « taux de redistribution (4) » disponible sur le site Internet des complémentaires santé, en plus des documents déjà concernés par sa publication ;