Carte bancaire

Sommaire de l'étude et des propositions de l'UFC-Que Choisir sur le thème

INTRODUCTION

1. La carte bancaire en chiffres

• La carte bancaire, premier moyen de paiement en France

• Nombre de cartes bancaires en France

• Typologie des cartes bancaires

2. La carte bancaire, premier poste de coût pour les consommateurs

• La carte bancaire, une multitude de sources de revenus pour les banques…

• ... dont la cotisation annuelle constitue à elle seule 1/3 des frais bancaires

• Un système de tarification sans réelle justification

• Des milliards d’euros facturés aux clients sur les incidents carte bancaire ?

• Objectifs de cette étude

COMMISSION D’INTERVENTION : LA DOUBLE PEINE

1. La commission d’intervention : un puits sans fond

2. Pourquoi un tel coût : un mécanisme sans limite

• Définition et mécanismes

• Dans les brochures tarifaires : des plafonds excessifs !

• De bien maigres engagements d’amélioration…

• Une jurisprudence claire… mais non suivie d’effet par les banques !

3. Une tarification abusive au vu des coûts réels de traitement

• Une automatisation massive du traitement des incidents

• 2,7 milliards d’euros, dont 1,8 en commissions d’intervention, facturés aux clients en difficulté

• Des incidents de paiements surfacturés à 83 %

• Conclusion : la commission d’intervention, quelle légitimité ?

AU-DELA DU TARIF : UN SYSTEME QUI FAVORISE LES INCIDENTS

1. Une politique marketing inadaptée

• Une montée en gamme aussi systématique qu’inutile…

• ... dont le seul objectif est d’augmenter les revenus des banques

• Conséquence : moins de cartes à autorisation systématique et des incidents favorisés

2. Le « semi-offline » : un faible nombre de paiements par carte vérifiés

• Le semi-offline, un choix historique

• Conséquences : peu de paiements vérifiés, une carte à autorisation systématique dégradée

• Un choix qui n’a plus lieu d’être… et qui pourrait facilement être remis en cause

• Conclusion : avantages et freins de ce passage au online

LES PROPOSITIONS DE L’UFC-QUE CHOISIR POUR UNE CARTE BANCAIRE RESPONSABLE

1. Pour prévenir les incidents

• Faire passer le système de monétique français du semi-offline au online

• Créer une carte bancaire modulable

• Mieux informer le client pour qu’il puisse réagir en amont des incidents

2. Pour réformer la tarification

• Supprimer la commission d’intervention

• Harmoniser la perception des frais d’incident entre débit immédiat et débit différé

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N.B. : Retrouvez le Communiqué de Presse "Carte bancaire : les banques prises en flagrants débits" relatif à cette étude en cliquant ici.